习近平总书记指出，中小企业联系千豪万户，是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量。中央金融工作会议强调金融工作要”坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”，中小金融机构要”立足地方开展特色化经营”，管在指导中小银行加大对以中小企业为主体的实体经济的服务力度，“合作共赢'共同推动地方经济发展、服务人民生产生活，增进人民福祉。

在经济发展的壮阔版图中，中小企业宛如繁星点点，个体规模或许有限，却以其蓬勃的活力与创新精神，成为推动经济增长、促进就业创业的关键力量。唐山作为河北"挑大粱”的经济大市，经济总量连续20年位居河北省首位，2024年成功进入"万亿俱乐部”，中小企业数量众多，分布于钢铁、装备制造等多个领域。按照习近平总书记"激发涌现更多专精特新中小企业”的指示要求，唐山市持续开展”大帮扶、大包联、大服务”行动，推进实施专精特新"小巨人”企业三年倍增行动计划，2024年10月成功获批国家中小企业数字化转型城市试点，正在打造中小企业"唐山数转新模式”。唐山银行作为服务庸山地方经济的金融生力军，深入洞察中小企业发展状况与金融需求，积极探索创新路径，全力支持中小企业发展。截至2024年末，唐山银行中小企业贷款余额1139.78亿元，占其贷款总量的55%,积极为唐山地区中小企业发展蓄能增势。

破题:直面挑战，精准把脉中小企业发展痛点

当前，唐山地区中小企业发展面临着前所未有的机遇与挑战。一方面，京津翼协同发展、“双碳”战略等国家政策叠加，为中小企业转型升级提供了机遇和空间;另一方面，疫情冲击、原材料价格上涨、融资难融资贵等问题依然存在，机遇与挑战并存。

一是融资难融资贵问题依然突出。中小企业普遍存在规模小、抵押物不足、抗风险能力弱、财务信息不透明等问题，难以满足传统信贷模式下的风控要求，叠加传统银行偏好”大客户”，信贷政策针对性、实用性不高、对中小企业风险把控不够精准等原因，导致中小企业融资门槛高、“首贷难”,贷款利率高、成本居高不下，难以扩大再生产。

二是转型升级面临资金和技术瓶颈。面对激烈的市场竞争和不断升级的消费需求，大企业在规模体最、资金成本等方面有明显优势，中小企业需要”另辟蹊径”展开差异化竞争，亟须加大技术改造、产品研发、品牌建设以及数字化转型等方面的投入，但资金短缺、技术人才匮乏等问题制约了其转型升级步伐。

三是风险抵御能力有待提升。部分中小企业处于初创期，经营管理水平不高，风险意识薄弱，缺乏有效的风险防控手段，供应链依赖性强，资全链受制于核心企业，利润微薄流动性匮乏，容易受到外部环境变化的冲击。

作为服务地方中小企业的主要金融机构，地方中小银行同样面临诸多问题和不足。一是资金规模和成本相对弱势，对中小企业信贷投放需要更加精准高效;二是金融服务同质化严重，金融产品的创新力不足，亟待提高特色竞争力;三是风险控制的数字化能力偏弱，专业信贷人才力最不足。

共生:创新赋能，构建中小企业金融服务生态圈

面对中小企业发展的痛点、难点，结合自身发展实际，唐山银行坚持问题导向、系统思维，创新金融产品和服务模式，为中小企业提供覆盖全生命周期的金融服务，构建多层次、广覆盖、差异化的中小企业金融服务生态國，推动”五篇大文章"在中小企业落地生效。

一是加大顶层设计，机制先行构建中小企业金融服务体系

团队建设优先，在省内城商行率先成立普惠金融部，专营中小企业金融业务，建设专业化客户经理队伍，形成”总行专营团队+支行拓展团队”的上下联动工作机制，为服务中小企业提供了强有力的组织保障。本着”制度先行"原则，相继印发《融e链线上保理业务管理办法》《专精特新授信业务管理办法》《科技研发贷款管理办法》《科技创新、技术改造和设备更新授信业务管理办法》等制度文件，明确中小企业信贷支持政策。系统建设迭代提速，投资建设庸山市企业综合金融服务平台，上线银企直联平台，升级企业手机银行、企业网银，启动供应链金融平台项目建设，全方面提升服务中小企业科技支撑。

二是”双向”走访对接，提高金融服务可得性与便捷性

过去，传统银行对中小企业的政策支持不足，贷款门槛高、审批烦琐，这些”刻板印象”导致中小企业与银行的沟通对接逐渐失能。要增进沟通理解，建立互信，谋求共同发展，银行机构要主动”伸出手”。结合唐山市”大帮扶、大包联、大服务”行动，唐山银行坚持”走出去”与”请进来”相结合，打造中小企业金融需求对接"双向模式"。建立了中小企业”名单式”对接和常态化走访工作机制，累计下发科技型、专精特新、农业产业化龙头等企业名单15批次5500多户，结合行业特点印发金融服务指导手册，对客户经理开展专项培训，带着行业政策解读、带着专尾金融方案开展一对一走访对接，为中小企业”送政策、送产品、送服务、办实事、解难题";持续开展银企对接会活动，将银行网点打造成"企业会客厅”，开门倾听中小企业需求，“霉延时”提供高质量金融服务，切实扩大惠企政策、惠企产品、惠企服务的覆盖面和影响力，让高质量金融服务”唾手可得"。

三是创新金融产品，满足中小企业多样化融资需求

针对中小企业不同行业细分、不同发展阶段，陆续推出了“税e贷”“创业担保贷”“专精特新贷”等多款线上线下中小企业信贷产品，丰富中小企业金融产品体系，线上产品依托互联网、大数据做到了无抵押、纯信用、秒批秒贷、随借随还，切实满足中小企业”短、频、急”的融资需求。依托头部核心客户，推动"政e贷”"融e链"等供应链金融产品藩地推广，挖掘核心客户潜力提高客户综合收益的同时，提升上下游中小企业资信、缓解账期压力、降低融资成本。做好“科技金融”大文章，针对中小企业科技创新和技术改造等方面融资需求，制定“科技创新、技术改造和设备更新”专项授信政策，出台”科技研发”贷款产品，支持科技中小企业技术提升、产品开发，助力科技成果向生产领域转化。

四是丰富增信降本渠道，着力解决融资责、担保难问题

针对中小企业轻资产、创新驱动的经营特点，丰富担保方式，着力拓展股权质押、知识产权质押、如的联教质押、碳资产权益质押等增信渠道，准入多家国有背暴专业担保公司开展中小企业融资拒保合作，丰富中小企业信贷业务风险分担与补偿机制，着力解决”首贷难”"担保难”问题。充分利用央行”碳减排”等货币政策工具为中小企业减负，唐山银行是河北省首批纳入央行”碳减排”支持工具范围的金融机构，并成功发放了唐山市首笔“碳减排”贷款，利用政策工具低成本资金反哺绿色中小企业，助力企业享受政策红利，降低企业的综合融资成本。

共赢:携手共进，谱写高质量发展新篇章

中小银行是中小企业的重要融资渠道，支持其成长;中小企业是中小银行的重要客群，助力其壮大，唯有资源共享、携手共进，才能实现共赢，中小银行要在双方合作共赢关系中发挥积极主动作用。

服务中小企业，践行金融工作政治性和人民性，锻造”三过硬”金融干部人才队伍

为中小企业服务是践行金融工作政治性、人民性的具体体现，是由金融的本质和规律决定的。唐山银行作为地方国有金融企业，支持地方经济、深耕本地是市场定位，支持实体经济是根本宗旨和立行之本，加大对中小企业的信贷支持，支持地方经济畅通循环回升向好是基础性工作，是旗帜鲜明讲政治的具体体现。中小企业数量众多，涉及各产业各领域，经营管理水平差异性较大，中小银行在为其提供金融服务过程中能够充分锻炼信贷人员的政策应用能力、行业规律认知能力、产品创新能力、风险把控能力，能够帮助其在实践中迅速成长为政治过硬、能力过硬、作风过硬的高素质专业化金融人才，为进一步发展壮大奠定坚实的人力基础。

服务中小企业，优化资产结构，培育可持续发展深厚土壤

全国统一大市场的强大经济韧性将进一步助力中小企业发展壮大，成为中小银行做大规模、优化结构的重要"潜力源”，对化解中小银行存在的集中度问题具有调节作用。同时，中小企业直接关联着充分就业，通过延伸金融服务链条，中小银行可以将广大的中小企业就业群体转化为“客户源”，为自身做大做强提供基础支撑，也为进一步加大中小企业信贷支持力度提供基础资金。中小银行的资产业务、负债业务在中小企业金融生态圈实现内部循环，业务触角扎根经济运行”未梢”，汲取养分又厚植土壤，构建起可持续发展的深厚基础。

服务中小企业，实现良性互动，共同助力地方经济发展

2024年唐山实现地区生产总值10003.9亿元，成为河北省首座”万亿之城”，也是全国第27个"万亿之城”。中小企业在其中的作用功不可没，不可替代，在“新工业、大港口、高科技"三大支柱产业、机霜人制造等专精特新产业集群都有它们精耕细作的身影。金融服务中小企业，壮大中小企业，就是服务地方经济发展，就是服务城市商业银行的发展根基。金融"血脉”与中小企业在地方经济这个"产房”共同孕育新质生产力，共同培育专精特新"小巨人”，激发中小企业的影湃活力擇起地方经济发展的“脊粱”，是唐山银行践行“三服务”定位，回馈地方信任与支持的必然要求，是中小企业借力金融”翅膀“向上腾飞的必要要求，也是地方经济进一步发展壮大的重要手段。