当有人要用你的银行卡“刷流水”帮你轻松获得低息贷款，以消除“征信不良”为由让你做流水、冲数据和清理负面信息时，极有可能，你已落入诈骗分子的洗钱陷阱。遇到这样的情况，要当心被骗子利用，沦为犯罪的“工具人”。 

◇ 案例

  近日，张先生接到一名自称是某银行经理的男子打来的电话，对方称可以帮助其提供利息比较低的贷款。刚好贺先生因经营生意有贷款需求，便与对方相约见面。

  张先生按照约定与该经理见了面，对方对张先生的银行卡和身份证进行拍照，用张先生的手机下载了“数字人民币”“云闪付”APP，并开通了数字钱包。完成一系列操作后，对方告知张先生，因个人征信有“负面清单”，需要等银行冲数据、清理负面信息后才可以贷款，并让张先生次日再来办理贷款业务。

  次日，张先生的银行卡收到一笔近10万元的转账，该经理立即电话告诉张先生该笔转账是用于冲刷数据，需要提取出现金交给银行。张先生察觉反常，到派出所报了案。

  到派出所后，张先生将自己的情况一五一十地告诉了值班民警。民警在聆听张先生的叙述后，通过查询相关信息告知张先生“账户收到的转账金额，很有可能是某位受害人被骗的钱”。

  之后民警循线追踪发现，这笔转账正是来自其他省份一位女士的10余笔转账。在拨通了这位女士的电话后，民警了解到，这位女士不久前收到一个快递，快递内有一张领取奖品的宣传单，马女士根据提示用手机扫了宣传单上的二维码，后在一名崔姓男子的一步一步引导下，下载了一款不知名的APP，崔姓男子称该APP 通过做消费刷单任务可获取收益，于是深信不疑的女士陆陆续续将近10万元转入崔姓男子提供的银行卡中。至此，这位女士还在等待第二天的收益，不知道自己被骗了。

◇ 如何防范这类风险

  1.选择正规渠道

  办理贷款需选择正规金融机构，应注意核实相关机构的资质。 

  2.远离非法代理

  通过刷流水提升信用的方式来办理贷款，其实只是电信网络诈骗犯罪分子设下的骗局。切莫因为一时贪念而把自己的身份证、银行卡、U盾及对公账号、手机卡等重要的个人信息出借或出售他人。

  3.加强安全意识

  使用银行卡、微信及支付宝转账等交易时务必核实对方身份，避免在不知情的情况下被诈骗分子‘当枪使’。

  4.保护个人信息

  不要将银行卡号码告诉陌生人，最好让交易的另一方当面支付，尽量减少远程转账甚至跨省转账。以免成为网络洗钱犯罪的帮凶，让自己滑入违法犯罪的深渊。