2024年上半年以来，我行认真贯彻落实服务重点领域、支持实体经济的政策要求，以票据贴现业务优势为抓手，加大对科技创新、制造业及中小微企业的扶持力度，做大了业务规模，提升了服务效能，保持了市场领先。现将我行2024年上半年票据业务整体运行情况报告如下：

一、2024年上半年我行票据业务运行整体情况

（一）承兑业务运行情况

2024年上半年以来，我行累计签发银行承兑汇票307.64亿元，同比增加195.18亿元，同比增长173.56%。从企业类型看，大型企业178.34亿元，中型企业117.86亿元，小型企业11.44亿元，占比分别为57.97%、38.31%、3.72%。截至6月末，我行银行承兑汇票余额302.61亿元，较年初增加70.50亿元。

表1：2024年上半年累计签发银行承兑汇票及同比情况  单位：亿元

（二）贴现业务运行情况

1、贴现业务量方面。2024年上半年我行累计贴现量(直贴）1051.42亿元，较同期增加351.16亿元，同比增长50.15%。从企业类型看，我行大型、中型及小微客户累计贴现业务量分别为586.75亿元、306.22亿元、158.45亿元，比重分别为55.81%、29.12%、15.07%；从所属二级分行层面来看，累计贴现量排在前三位的是邯郸分行、唐山分行和石家庄分行。

表2：2024年上半年累计贴现量（直贴）及同比情况 单位：亿元

2、贴现余额方面。2024年上半年以来，我行高度重视票据留存工作，发挥票据业务成本优势，提高票据贴现余额占比，获取交易收入。截至6月末，我行贴现余额628.69亿元，较年初增加60.33亿元，增幅10.61%。

3、贴现利率方面。2024年上半年，我行票据贴现加权平均利率为1.43%，整体呈走低态势，上半年最高值为2.16%，出现在1月份，最低值为1.24%，出现在5月份。票据贴现利率主要受信贷规模及市场资金宽裕度等因素的综合影响，2024年上半年票据贴现平均利率走势图如下。

 

（三）再贴现业务运行情况

2024年上半年，我行利用人民银行对民营小微、乡村振兴和科技创新等重点领域的再贴现政策支持，以支持实体经济，提升服务质量为出发点，积极推动再贴现业务的发展。截至6月末我行累计再贴现量11.60亿元，同比增加3.26亿元，我行再贴现余额6.07亿元，较年初增加1.69亿元，再贴现业务保持稳定增长。

二、我行票据业务运行特点分析

（一）夯实客户基础 做大业务体量。

一是做大票据贴现量。我行提前谋划票据旺季营销活动，以服务实体经济，保持同业领先为出发点，以挂钩专业考核为手段，分解下达营销任务并督导各行分级抓好工作落实，做大贴现业务规模，截至6月末，我行累计直贴量1051.42亿元，同比增长50.15%，系统内排名前列。

二是夯实票据客户基础。我行对存量客户实行“分田到人”的同时加大对新客户的营销力度，对重点客户以票源追踪为手段实现精准对接，并辅之以实地走访营销方式，助力经营机构获取客户。三是实施精准联动营销。加强与涉票专业的协同作战，将重点潜力客户作为目标群体，深入了解企业融资需求，将票据贴现作为客户营销工作的重要抓手，构建联动营销体系。

（二）应对市场利差收窄 优化经营管理模式。

一是市场利率持续走低。票据利率的走低在一定程度上导致了利差收窄，不利于经营效益提升，与近几年同期相比经营压力有所加大。

二是细化库存管理。我行从利差收窄的宏观环境出发，对库存票据结构进行梳理分析，增加高利差票据留库占比，提高库存流动性，利用流量业务增加交易价差收益，提升票据业务营业贡献。

三是优化报价管理。我行在根据上级行价格政策和市场利率走势公布指导价格的基础上，畅通价格沟通机制，提高贴现价格传导效率，提升我行服务质量。

（三）积极支持重点战略领域贴现融资。

一是支持制造业企业贴现。我行利用总行制造业利率优惠政策，全力营销制造业重点客户，提高制造业贴现量，截至6月末，我行累计办理制造业企业票据贴现769.50亿元，总量占比73.19%。

二是支持小微企业客户融资。小微企业在经济和社会发展中扮演着至关重要的角色，我行以“支持重点领域、践行大行担当”为出发点，积极拓展小微客户，截至6月末，我行小微企业客户贴现达到158.45亿元，占比15.07%。

三是提升科创企业服务质量。我行提前制定专精特新等重点潜力客户提升方案，以利率优惠和产品支持为手段推动科技创新企业客户拓展，努力抢占“科技金融”票据市场新高地。

（四）提升票据业务风险管理能力。

一是夯实制度管理基础。我行严格落实上级行管理制度及外部监管要求，对客户准入、贸易背景、资金流向和反洗钱管理等重要环节作出具体规定，确保业务开展有章可循。

二是做好制度传达及经验交流。我行在保密合规的前提下及时做好对经营机构尤其是首次开办业务支行的制度传达，同时辅之以线上交流座谈的方式交流业务经验，分享先进做法，引导各行合规经营。

三是加大事后监督检查力度。我行以非现场抽查方式加强对贸易背景真实性、准入流程规范性和贴现资金流向的检查，同时积极落实现场检查的筹备工作，对存在问题及时监督各行整改，确保票据业务高质量发展。

三、2024年下半年票据市场发展展望

（一）“五篇大文章”引领票据市场高质量发展。

中央金融工作会议明确提出做好金融“五篇大文章”，票据业务应承担相应责任，为推动“五篇大文章”的发展作出应有贡献。

一是推动科创领域票据融资。票据市场在全方位、多层次科技金融服务体系建设中发挥着重要作用，加大科技型企业票据融资支持力度是发展新质生产力、推动市场高质量发展的必由之路。

二是提升普惠票据发展空间。整体来看，供应链平台的引入为票据支持普惠领域，构建链式服务模式提供了重要抓手，央行信贷支撑政策工具的倾斜也为普惠票据的发展提供了良好的外部环境，普惠票据体系发展空间广阔。

三是加快养老票据发展。自央行推出普惠养老专项再贷款工具以来，康养产业信贷投放已呈由点到面态势，且增速高于贷款同期增速，票据市场也可从加大养老产业信贷支持角度出发，丰富产品供给，提升金融服务体验。

（二）利率走低及利差收窄导致票据经营承压。

一是宏观政策影响。票据市场利率主要受经济运行情况、央行货币政策、市场供求关系等因素的影响，从政策层面看，国家稳增长政策及央行降准降息叠加信贷均衡投放效应，下半年票据市场利率仍将呈持续走低态势。

二是经营压力提升。在我国经济由高速发展向高质量发展转变的大环境下，银行净息差收窄已成大势所趋，票据市场利差也持续收窄，在一定程度上压缩了票据贴现增长空间。

三是商票贴现有望升温。商业承兑汇票贴现以其高利差优势在增强营收能力等方面作用显著，有望成为银行业短久期负债和信用下沉策略的重要工具，面对利率走低及利差收窄的外部环境，商票贴现占比有望提升。

（三）创新为票据业务发展提供动力。

一是同业融资平台持续完善。以票据回购平台为代表的同业融资平台作为新的融资渠道在打通市场壁垒，强化流动性管理等方面发挥着重要作用，市场主体重视程度的提升及平台的完善为票据回购业务的开展奠定了良好基础。

二是票据创新仍将发力。金融科技的赋能为票据市场未来跨业发展奠定了基础，未来有望实现与信托、证券、基金等领域的融合，向多元化方向创新发展。

三是金融监管日益精细。资本新规上调了商业银行的风险权重，在一定程度上能够遏制空转套利行为，促进票据工具回归结算本源，提升票据服务实体经济能力，推动市场稳健发展。