2023年票据业务运行情况分析报告

中国工商银行河北省分行资产负债管理部   肖福鹏

2023年，在河北省金融市场协会的指导帮助下，我行坚持贯彻落实国家金融政策，履行金融市场主体责任，票据融资业务条线通过坚持服务重点领域，支持制造业及中小微企业发展，夯实了业务发展基础，提升了服务质量，保持了市场领先地位。现将我行2023年票据业务整体运行情况报告如下：

一、2023年我行票据业务运行整体情况

（一）承兑业务运行情况

2023年，我行累计签发银行承兑汇票349.38亿元，同比增加129.34亿元，同比增长58.78%。从企业类型看，大型企业183.13亿元，中型企业147.83亿元，小型企业18.42亿元，占比分别为52.42%、42.31%、5.27%。截至12月末，我行银行承兑汇票余额232.11亿元，较年初增加56.08亿元。

表1：2023年累计签发银行承兑汇票及同比情况    单位：亿元

（二）贴现业务运行情况

1.贴现业务量方面。2023年我行累计贴现量(直贴）1640.44亿元，较同期增加333.20亿元，同比增长25.49%。从企业类型看，我行大型、中型及小微客户累计贴现业务量分别为832.65亿元、603.80亿元、203.99亿元，比重分别为50.76%、36.81%、12.43%；从所属二级分行层面来看，累计贴现量排在前三位的是邯郸分行、唐山分行和石家庄分行。

表2：2023年累计贴现量（直贴）及同比情况 单位：亿元

2.贴现余额方面。2023年，我行高度重视票据贴现业务“信贷属性”，将票据贴现作为信贷规模调剂的重要抓手。截至12月末，我行贴现余额568.36亿元，较年初增加79.46亿元，增幅16.25%。

3.贴现利率方面。2023年，我行票据贴现加权平均利率为1.46%，整体呈波动下降态势，基本与3M SHIBOR利率变动趋势保持一致，全年最高值为2.35%，出现在3月份，最低值为1.11%，出现在11月份。票据贴现利率主要受货币政策及信贷规模调控等因素的综合影响，2023年票据贴现平均利率走势图如下。

（三）再贴现业务运行情况

2023年，我行加强与人民银行的业务沟通，利用人民银行加大对小微企业、民营企业再贴现的政策支持，推动再贴现业务的发展。截至12月末我行累计再贴现量13.74亿元，同比增加5.47亿元，我行再贴现余额4.39亿元，较年初增加2.80亿元，再贴现业务保持稳定增长。

二、我行票据业务运行特点分析

（一）提升票据贴现收益水平。一是开展票据旺季营销活动。从年初开始，我行利用旺季营销契机,向各行分解指标，及时下达营销任务，同时对各行贴现情况按日通报、按月督导，做大票据贴现量。二是实施差异化营销。我省票据资源地区分布集中，且与产业结构密切相关，我行以资源分布及市场行情为导向，采取差异化营销策略，深耕我省票据市场，保持了同业领先地位。三是着力提升票据盈利能力。我行在发挥票据业务信贷规模调剂作用的同时，优化票据库存，增加高利差票据留存，做大流量业务，提高票据贴现业务收益。

（二）加大票据贴现客户营销力度。一是加强票据客户维护工作。以组合式服务、联动式营销为依托满足客户需求，获取新客户；以逐户走访、实地营销为手段加强客户黏性，维护存量客户。二是深化客户精准营销。利用总行大数据平台票据系统支持，提升我行签收票据贴现占比，确保客户应贴尽贴，提升票据业务市场竞争力。三是优化票据贴现报价管理。以3M SHIBOR利率为基础，结合总行优惠政策及市场价格波动情况，实时调整利率政策，并向全行逐日下发贴现业务指导报价，助力辖内分支行抢抓票源。

（三）加强对重点领域贴现的支持力度。一是重点支持制造业企业贴现。2023年以来，我行利用制造业企业利率优惠及低成本优势，积极营销制造业客户，提高制造业贴现量，落实金融主体责任，截至12月末，我行累计办理制造业企业票据贴现1256.33亿元，系统排名第四名。二是加强对小微企业的扶持力度。小微企业在增加就业及搞活经济等方面发挥着不可替代的作用，我行高度重视小微客户拓展工作，以利率优惠为抓手营销小微客户，截至12月末，我行小微企业客户贴现达到203.99亿元，占比12.43%。三是做好涉农领域票据服务。以助力乡村振兴为出发点加强“工银兴农贴”品牌的推广力度，支持涉农企业的发展，截至12月末，我行涉农企业贴现余额达到34.27亿元。

（四）发挥新产品优势创新金融服务。一是充分挖掘工银e贴产品潜力。我行在加强工银e贴产品宣传的同时将工银e贴与新一代票据系统相结合，实现了新一代票据的线上办理，便利了企业的融资，增强了客户体验，截至12月末，我行工银E贴交易量达到19.14亿元，客户数达到523户。二是加强新一代创新产品营销力度。2023年，我行对“周末随心贴”、“付款票据通”、“超级E贴”等新一代创新产品的优势和特点进行梳理分析，并加强移动端票据贴现业务推广工作，以创新赢得客户。

（五）多维度防控风险确保业务合规。一是以针对性措施防控潜在风险。我行以监管部门和上级单位的管理制度为依据，对客户准入、贸易背景真实性、反洗钱管理等重要风险点，采取针对性的预防和管理措施，坚持准入流程规范化，对贸易背景真实性核查作出具体规定，将反洗钱管理贯穿业务流程的始终。二是加强对业务的监督检查。以现场检查及非现场核查等方式对贸易背景、客户准入及资金流向等方面问题进行梳理分析，督促相关机构落实整改措施，坚持以查促改，实行问题闭环管理。

三、2024年票据市场发展展望

（一）新一代票据对票据市场产生深远影响。一是2024年票交所将正式完成新旧系统切换，全面运用中国票据业务系统，新旧系统并行阶段即将结束，对商业银行、第三方平台和企业等参与主体会产生影响，票据市场发展格局会发生较大变化。二是进一步便利企业票据融资。中国票据业务系统在提示付款、追索流程、供应链平台等方面进行了优化，实现了到期自动提示付款、追索发起及清算方式更加便捷、供应链票据全面融合，便利了企业用票。三是票据业务风险防控得到加强。新一代票据业务系统加强对交易背景审核的同时引入了企业报备及名称校验功能，有利于票据业务的高质量发展。

（二）贴现利率走势存在较大不确定性。一是受到货币政策影响。国务院金融工作报告指出，继续实施稳健的货币政策，进一步推动金融机构降低实际贷款利率，降低企业融资成本，因此，票据贴现作为一种重要的短期融资手段，其运行态势与货币政策密不可分。二是受到信贷规模因素的制约。在经济发展“稳”字当头的指导思想下，我国经济稳健复兴，信贷市场需求总体向好，但部分时点有效需求存在不确定性，仍有可能需要发挥票据业务规模调剂作用，票据贴现利率仍将受规模因素的影响。

（三）继续完善行业自律及风险防控机制。一是发挥行业自律机制的作用。进一步加强贴现报价管理，引导会员单位共同遵守《行业自律公约》，对紧盯打压他行利率报价等扰乱市场秩序的恶意竞争行为，加大约谈力度，维护好市场秩序。二是搭建同业交流平台。积极创造同业机构交流学习的机会，对监管部门风险防控管理制度进行传导，对同业单位票据专业风险防控优秀做法和先进经验进行推广。三是维护票据市场稳定运行。加强对票据市场的监管，对空转套利等行为保持高度警惕，提高对电子票据时代新型风险的重视程度，守住不发生系统性金融风险的底线。