2023年度票据业务运行分析报告

中国建设银行河北省分行公司业务部   陈婧

2023年，建设银行深化票据业务改革，从制度、系统、业务模式等方面纵深推进票据一体化经营，加强全行票据业务专业化、精细化管理，不断提升票据业务经营效能。河北分行在总行的指导下，积极转型，围绕“夯基础、拓客户、抓票源、增收入”的发展主线推动业务开展，取得了一定的经营成效。具体情况如下：

一、2023年我行票据业务运行情况

（一）承兑业务

截至2023年末，我行银行承兑汇票余额为278.68亿元，全部为电子银行承兑汇票，较上年末下降12.71亿元，降幅为4.36%。

全年累计签发421.39亿，全部为电子银行承兑汇票。从客户结构来看，客户规模为大型、特大型企业累计签发269.53亿元，占比63.96%；客户规模为中型企业累计签发82.96亿元，占比19.69%；客户规模为中小型、小型、微型企业累计签发68.9亿元，占比16.35%。从行业结构来看，累计签发量主要集中在制造业、批发和零售业。

（二）贴现业务

截至2023年末，我行票据贴现贷款余额697.63亿元，系统第三，较年初增加21.83亿元。其中直贴余额399.88亿元，占比57.32%，转贴余额297.75亿元，占比42.68%。

全年直贴累计贴现量722.76亿元，系统第二，较去年同期减少105.6亿元，其中累计办理银票贴现721.63亿元，商票贴现1.13亿元。从区域来看，累计贴现量排在前三位的分别是石家庄、唐山、沧州分行，三行合计贴现431.38亿元，在全省业务量占比高达60%。从企业类型来看，客户规模为大型、中型及小微客户累计贴现量分别为：517.76亿元、185.38亿元、19.61亿元，贴现业务仍主要以大中型企业为主。

（三）票据贴现利率

2023年，我行票据直贴加权平均价格为1.34%， 一、二、三、四季度直贴加权平均价格分别为2.02%、1.69%、1.14%、1.09%。我行贴现利率主要受宏观经济运行情况、资金供求状况及市场情况影响，呈现出逐渐下降的趋势。

二、票据业务运行特点分析

（一）转变模式、优化管理，推进票据一体化经营

2023年，总行提出了票据一体化经营战略，高度重视票据全链条经营管理，充分利用一体化经营优势，通过票据业务组合交易，盘活存量、提升资源利用效能，强化主动经营与统筹管理，提高业务经营质效。为此，总行先后印发《票据业务一体化经营工作方案》等多个文件，搭建了票据业务一体化经营的路线图和施工图，广泛开展调研，开展各项制度修订工作，稳步推动系统改造，搭建高效的业务管理机制和流程，不断提升盈利能力。

（二）加大拓展、以新提增，夯实业务发展基础

组织开展了票据贴现专项活动，围绕普惠客户、我行承兑客户、供应链客户及省级专精特新、“小巨人”、国家企业技术中心名单客户四类客户名单，积极拓展贴现新增客户，优化客户结构，全年新增贴现客户322户，业务发展基础不断夯实。加大全流程线上贴现产品“建融e贴”研究和推广力度，全年实现投放4.59亿元。根据票据市场情况，灵活运用留库和周转两种模式加大市场票源争夺力度，提升市场话语权。

（三）研判市场、主动交易，不断提升盈利能力

成立了转贴现交易交流群，及时传导总行交易策略和政策，沟通行内外转贴现市场交易信息，不断提升交易能力。研究市场情况，结合我行经营策略和库存票据结构，积极开展托收转卖、月内直转、商票周转等组合交易，赚取非息收入。

（四）加大培训、强化指导，持续提升队伍素质

总行票据一体化经营转型以来，我行加大人员培训力度，持续宣讲政策和产品，提升条线队伍业务素养。全年共计培训4期，受训人数约240人次，通过开展票据市场分析、业务回顾、分行动态、产品速递、案例分享、风险管理等情况的通报交流，提升各行业务能力。

（五）筑牢合规意识，防范化解风险

始终将风险防范、合规经营放在业务发展首位，在办理票据业务时要求各行严格按照“了解你的客户”、“了解你客户的业务”的原则，加强对业务项下交易背景真实性的审查，切实尽到审查贸易背景的义务。在每季度要求各二级分行开展业务自查的基础上，针对贴现业务量较大分行由省分行组成专项小组进行业务抽查，同时与审计合作就贴现业务资金流向和银承保证金来源等按季进行非现场排查，就疑点数据全面跟踪分析。

三、2024年票据市场发展展望

根据中央经济工作会议精神，2024年，我国经济坚持“稳中求进、以进促稳、先立后破”的工作总基调，在转方式、调结构、提质量、增效益上积极进取，不断巩固稳中向好的基础。中央金融工作会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务，强调做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。2024年，预计各项宏观经济政策将陆续同向发力，金融机构将调动更多资源更加精准有效地支持国家战略性重点领域建设，票据业务作为服务实体经济的重要手段，将持续发挥重要作用。

（一）在重点领域持续发力，支持实体经济效能不断提升

随着票据法律法规的修订、基础设施的完善、信息披露制度的健全，票据业务将凭借其期限短、可拆分流转、应用场景广、交易灵活等优势深度嵌入企业的产业链、供应链运营中，助推实体经济加快发展。一是在科技金融领域强化发力，细化研究科技企业经营特点和资金运作模式，灵活运用银票、商票、财票、供应链票据等不同产品从承兑、贴现、转贴现、再贴现等各环节开展应用场景创新，实现综合服务，强企稳链，推进金融“活水”精准滴灌；二是在绿色金融领域创新加快，2023年，建设银行创新“再贴现+绿票贴现+数字人民币”场景业务，快速解决企业票小、票散、融资慢难题，未来各金融机构将围绕绿色低碳企业经营模式加快产品和服务创新，助力绿色产业发展；三是在普惠金融领域加大发展，资本新规降低了中小企业相关业务的票据风险权重，将进一步推动中小企业应收账款票据化，缓解企业资金支付矛盾，中小企业票据业务将持续发展壮大。

（二）票据市场组合创新能力将不断增强

票据市场未来有望与信托、基金、证券、保险等领域强化合作，实现跨界、跨业发展。票据业务将突破单一产品或传统链条产品创新局限，与金融科技相结合，向场景化、数字化、多元化创新发展。